विश्व वित्तीय योजना दिवस – वित्तीय नियोजन का महत्व

वित्तीय नियोजन के महत्व के बारे में जागरूकता बढ़ाने के लिए हर साल अक्टूबर के पहले बुधवार को विश्व वित्तीय योजना दिवस मनाया जाता है। विश्व वित्तीय योजना दिवस इस वर्ष 5 अक्टूबर को पड़ता है। यह विश्व निवेशक सप्ताह का एक हिस्सा है और प्रतिभूति आयोगों के अंतर्राष्ट्रीय संगठन द्वारा प्रायोजित है। यह दिन वित्तीय नियोजन के महत्व के बारे में जागरूकता बढ़ाने में मदद करने के लिए मनाया जाता है, हमेशा एक वित्तीय योजना की आवश्यकता होती है, और एक वित्तीय योजनाकार का मार्गदर्शन प्राप्त करने के लिए जो नैतिक और सक्षम हो।

एक खुदरा निवेशक के रूप में, इस अवसर को एक अवसर के रूप में देखा जा सकता है कि आप वित्तीय नियोजन के मोर्चे पर कहां खड़े हैं और यदि आवश्यक हो तो रीबूट और पुनर्गणना करें। जिन लोगों ने अभी तक वित्तीय नियोजन के साथ अपना प्रयास शुरू नहीं किया है, उनके लिए यह अवसर वित्त के लिए अपने वर्तमान दृष्टिकोण पर विचार करने और जल्द से जल्द एक योजना शुरू करने का मन बनाने का अवसर हो सकता है।

वित्तीय नियोजन क्यों महत्वपूर्ण है?

हम अक्सर विभिन्न माध्यमों के विज्ञापनों में ‘वित्तीय नियोजन’ शब्द को अपने चारों ओर तैरते हुए देखते हैं। लेकिन वित्तीय नियोजन में क्या शामिल है? सबसे सरल शब्दों में, वित्तीय नियोजन एक ऐसी प्रक्रिया है जिसके द्वारा व्यक्ति या तो विशेषज्ञों की सहायता से या स्वयं अपने मौद्रिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एक रोडमैप तैयार करते हैं। वित्तीय नियोजन जीवन के लक्ष्यों के संबंध में स्पष्टता बनाए रखने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है और आपको कठिन परिस्थितियों से निपटने के लिए लचीलापन भी प्रदान करता है। इसके अलावा, एक वित्तीय उपकरण जो एक अच्छी तरह से तेल वाली मशीन की तरह चलता है, जब भी जीवन आप पर एक वक्रबॉल फेंकता है तो आपको बहुत सारी परेशानियों से बचा सकता है।

एक समर्पित वित्तीय योजना आपको अपने पैसे को सर्वोत्तम संभव तरीके से प्रबंधित करने में मदद कर सकती है और समग्र बनाए रखा आय में वृद्धि कर सकती है। इसके अलावा यह आपके लक्ष्य को दिशा देता है, आपको ट्रैक पर बने रहने में मदद करता है, और आपको यह समझने में भी मदद करता है कि कोई विशेष लक्ष्य आपके वित्त के अन्य क्षेत्रों को कैसे प्रभावित करता है। आप आपात स्थिति के लिए बेहतर तरीके से तैयार हैं और अप्रत्याशित परिस्थितियों से सुरक्षित हैं क्योंकि बरसात के दिनों के लिए एक कोष का निर्माण एक ठोस वित्तीय योजना के सबसे महत्वपूर्ण पहलुओं में से एक है।

सेबी पंजीकृत निवेश सलाहकार और अपना धन फाइनेंशियल सर्विसेज की संस्थापक प्रीति ज़ेंडे कहती हैं, “वित्तीय योजना मुख्य रूप से प्रमुख लक्ष्यों की पहचान के माध्यम से काम करती है और उन लक्ष्यों को पूरा करने के लिए वित्त को फिर से संगठित करने के लिए एक कार्य योजना तैयार करती है। यह एक समग्र दृष्टिकोण है जो मौजूदा वित्तीय स्थिति पर विचार करता है, भविष्य की जरूरतों का मूल्यांकन करता है, जरूरतों को पूरा करने के लिए एक प्रक्रिया रखता है और प्रक्रिया की समीक्षा करता है।

भारत में वित्तीय नियोजन में खामियां

पिछले कुछ दशकों में भारत के उल्लेखनीय आर्थिक विकास प्रक्षेपवक्र के बावजूद, भारत में वित्तीय नियोजन अभी तक जनसंख्या के सामूहिक वित्तीय दृष्टिकोण की एक आंतरिक विशेषता नहीं बन पाया है। जबकि वित्तीय स्वतंत्रता की दिशा में प्रयास करने की आवश्यकता की स्वीकृति बढ़ रही है, धन प्रबंधन के बारे में धारणाओं में बदलाव के लिए बहुत जगह है।

निवेश तकनीकों और परिसंपत्ति वर्गों की पुरानी धारणाएं कई लोगों को जीवन भर वित्तीय स्थिरता रखने से दूर रखती हैं। चीजों को संदर्भ में रखने के लिए, राष्ट्रीय सांख्यिकी कार्यालय द्वारा आयोजित अखिल भारतीय ऋण और निवेश सर्वेक्षण 2019 प्रकट किया कि 10 प्रतिशत से कम परिवार अपनी वित्तीय परिसंपत्तियों का उपयोग बचत और निवेश की जरूरतों के लिए करते हैं, और बड़े पैमाने पर भौतिक संपत्ति जैसे भूमि और भवन, मशीनरी और परिवहन उपकरण में निवेश पर निर्भर हैं।

वित्तीय साक्षरता का निम्न स्तर और वित्तीय कौशल प्रदान करने पर हमारे शैक्षिक पारिस्थितिकी तंत्र में अपर्याप्त जोर भी लोगों को कुशलतापूर्वक वित्त का प्रबंधन करने से रोकता है। वित्तीय नियोजन का महत्व केवल वयस्कता में ही प्रकट होता है और यह प्रक्रिया अक्सर एक दर्दनाक होती है जो असंख्य निवेश साधनों के साथ हिट और परीक्षणों के माध्यम से किए गए कई नुकसानों से चिह्नित होती है। के अनुसार एक रिपोर्ट मार्च 2022 में एशियाई विकास बैंक द्वारा प्रकाशित, केवल 27% भारतीय वयस्क – और 24% महिलाएं – भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा परिभाषित वित्तीय साक्षरता के न्यूनतम स्तर को पूरा करती हैं।

निवेश के तरीकों और परिसंपत्ति वर्गों के बारे में भ्रम और भ्रांतियां कई लोगों को ऐसे निवेश पाठ्यक्रमों का पालन करने के लिए प्रेरित करती हैं जो उनके लिए पूरी तरह से अनुपयुक्त हो सकते हैं। यह सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए निवेश करने के मामले में विशेष रूप से सच है, जहां वित्तीय नियोजन गलती से कुछ पसंदीदा निवेश मार्गों तक सीमित रहता है। दरअसल, घरेलू वित्त समिति द्वारा किया गया एक सर्वेक्षण कहा, “भारतीय घरेलू वित्त परिदृश्य पेंशन धन की लगभग पूर्ण अनुपस्थिति के माध्यम से विशिष्ट है। पेंशन खाते और निवेश से जुड़े जीवन बीमा उत्पाद मौजूद हैं, लेकिन उनका उपयोग अक्सर राज्यों के एक छोटे से आठवें समूह में स्थित परिवारों द्वारा किया जाता है, जबकि अधिकांश अन्य राज्यों में, घरेलू संपत्ति में पेंशन धन का योगदान नगण्य है।

बदलाव के लिए जगह बनाना

डिजिटल नवाचारों के युग में, वित्तीय नियोजन को रहस्य की हवा में लपेटने की आवश्यकता नहीं है। अंतिम छोर तक इंटरनेट कनेक्टिविटी और वित्तीय नियोजन के लिए समर्पित कई पोर्टलों के आगमन ने निवेशकों के लिए विभिन्न वित्तीय उत्पादों के बारे में अपना ज्ञान विकसित करना आसान बना दिया है और वे उनसे कैसे और क्या लाभ उठा सकते हैं।

वित्तीय नियोजन का दायरा भी उत्साहजनक रुझान दिखा रहा है। युवा निवेशक आत्मविश्वास से उन परिसंपत्ति वर्गों को अपना रहे हैं जिन्हें पिछली पीढ़ियों ने त्याग दिया था। वित्तीय नियोजन को अब केवल कुछ कम जोखिम वाले परिसंपत्ति वर्गों के निवेश समामेलन के रूप में नहीं देखा जा रहा है। इस बात का संज्ञान बढ़ रहा है कि जोखिम उठाने वाले परिसंपत्ति वर्ग लंबे समय में धन सृजन के लिए महत्वपूर्ण हैं और वित्तीय नियोजन के लिए कुकी-कटर दृष्टिकोण हानिकारक है। समानांतर में, बीमा कवरेज, टैक्स प्लानिंग और एस्टेट प्लानिंग के महत्व के बारे में बातचीत एक आम घटना होती जा रही है। अधिक से अधिक लोग यह महसूस कर रहे हैं कि वित्तीय स्वास्थ्य को बनाए रखने के लिए एक बहुआयामी और अच्छी तरह से गोल दृष्टिकोण आवश्यक है।

अपने वित्तीय नियोजन उद्देश्यों के लिए निवेशकों द्वारा तेजी से मांगे जा रहे निवेश वर्गों में म्यूचुअल फंड हैं। ए सर्वेक्षण एआई-संचालित वित्तीय कल्याण मंच, सीएएसएचई द्वारा संचालित, ने खुलासा किया कि सहस्राब्दी निवेशकों के बीच जिम्मेदार निवेश के बारे में जागरूकता बढ़ रही है, जिसमें 47% से अधिक उत्तरदाताओं ने म्यूचुअल फंड में एसआईपी निवेश का समर्थन किया है।

म्यूचुअल फंड बैंडवागन के अधिक निवेशकों को आकर्षित करने के पीछे वे असंख्य कारण हैं – निवेशक जब चाहें इकाइयों को भुना सकते हैं, प्रतिभूतियों के मिश्रण से चुनने की क्षमता जो पोर्टफोलियो विविधीकरण में मदद करती है, फंड का प्रबंधन करने वाले पेशेवरों का लाभ, और निवेश करने के लिए लचीलापन छोटी मात्रा।

ज़ेंडे कहते हैं, “म्यूचुअल फंड अल्ट्रा-शॉर्ट, शॉर्ट और लॉन्ग टर्म क्षितिज वाले सभी प्रकार के निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं। यह जोखिम का उचित विविधीकरण प्रदान करता है और साथ ही इक्विटी और ऋण परिसंपत्ति वर्ग के सभी लाभ प्रदान करता है। आप अल्पकालिक वित्तीय लक्ष्यों के लिए लिक्विड फंड, अल्ट्रा-शॉर्ट डेट फंड, आर्बिट्रेज और मनी मार्केट फंड का उपयोग कर सकते हैं। हाइब्रिड इक्विटी म्यूचुअल फंड और बैलेंस्ड फंड का इस्तेमाल मध्यावधि वित्तीय लक्ष्यों के लिए किया जा सकता है और इंडेक्स फंड, फ्लेक्सीकैप और मिड और स्मॉल कैप का इस्तेमाल लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए किया जा सकता है।

कार्रवाई के बिंदु

• यदि आपने अभी तक शुरू नहीं किया है या यदि आप अपने वित्तीय नियोजन प्रयासों में फंस गए हैं, तो विशेषज्ञों की मदद लेने से आपको यह स्पष्ट हो सकता है कि आप कैसे आगे बढ़ सकते हैं। आपके वित्त के साथ यादृच्छिक प्रयोग महत्वपूर्ण नुकसान का कारण बन सकते हैं।
• वित्तीय नियोजन की यात्रा एक सतत यात्रा है और व्यक्तिगत वित्त क्षेत्र में नवीनतम विकास के साथ खुद को अद्यतन रखने से आपको लंबे समय में बहुत सारे बुरे निर्णयों से बचने में मदद मिल सकती है।

यह लेख आदित्य बिड़ला सन लाइफ म्यूचुअल फंड के सहयोग से प्रकाशित एचटी फ्राइडे फाइनेंस सीरीज का हिस्सा है।