लघु वित्त बैंक जमा पर 9% तक की पेशकश करते हैं

मुंबई: तीन साल से अधिक समय में पहली बार, ग्राहक 9% की उच्च सावधि जमा दर अर्जित कर रहे हैं। जबकि बड़े वाणिज्यिक बैंक विशेष जमा योजनाओं पर 7.5-8% की पेशकश कर रहे हैं, जिनकी अवधि लगभग दो वर्ष है, छोटी वित्त बैंक (SFB) 8% से अधिक दे रहे हैं। दरों में बढ़ोतरी बैंकिंग प्रणाली में अधिशेष तरलता के सूख जाने के कारण आई है।
यूनिटी स्मॉल फाइनेंस बैंक (SFB) आम जनता के लिए 9% और वरिष्ठ नागरिकों के लिए 9.5% 1,001-दिन की जमा राशि की पेशकश कर रहा है। सूर्योदय लघु वित्त बैंक 999-दिन की जमा राशि पर 8.51% की पेशकश करता है। अन्य एसएफबी 8% और 8.25% के बीच ब्याज दरों की पेशकश कर रहे हैं।

भारतीय रिजर्व बैंक मई 2022 में अपनी दरों में बढ़ोतरी शुरू की थी, लेकिन ग्राहकों के लिए संचरण काफी हद तक ऋण देने की ओर था, जिसमें जमाराशि धीमी गति से चल रही थी। यह प्रणाली में अधिशेष तरलता के कारण था, जिसके कारण बैंकों को जमा राशि जुटाने की आवश्यकता नहीं पड़ी।
एसएफबी अपनी जमाराशियों पर अधिक रिटर्न देने का एक कारण यह है कि इनमें से अधिकतर बैंक माइक्रोफाइनेंस सेगमेंट को उधार देते हैं, जहां ब्याज दर बहुत अधिक है। साथ ही, इन बैंकों की नियमित वाणिज्यिक बैंकों के समान पहुंच नहीं है और जमाकर्ताओं को आकर्षित करने के लिए उन्हें उच्च दरों की पेशकश करनी पड़ती है।
एसएफबी की उच्च उधार दरें इस सेगमेंट के ऋणों में उच्च क्रेडिट जोखिम को दर्शाती हैं। जमाकर्ताओं के लिए, एक आराम कारक तथ्य यह है कि जमा बीमा के कारण 5 लाख रुपये तक की जमा राशि की गारंटी है।
संस्थागत निवेशकों को उनके बॉन्ड पर और भी ज्यादा रिटर्न मिल रहा है। SBI 10 साल के कॉल ऑप्शन के साथ अपने अतिरिक्त टियर-1 (AT1) बॉन्ड पर 8.25% की पेशकश कर रहा है। भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा बेचे गए राज्य विकास ऋणों पर ब्याज, जो ऋण जोखिम से मुक्त हैं, 7.7% जितना अधिक है। तरलता की कमी को देखते हुए, 364 दिन की अल्पकालिक सरकार पर भी ब्याज खजाना बिल 7.5% तक बढ़ गए हैं।