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मुंबई: क्रेडिट कार्ड लेनदेन को सक्षम करने के लिए कदम एकीकृत भुगतान इंटरफ़ेस (है मैंप्लेटफॉर्म करोड़ों छोटे व्यापारियों और रेहड़ी-पटरी वालों को प्लास्टिक मनी का इस्तेमाल करने के लिए खोलेगा। हालांकि यह कार्डधारकों को खुश कर सकता है, लेकिन यह इन छोटे व्यवसायों को 45 दिनों तक का मुफ्त क्रेडिट प्रदान करने की लागत को पार कर जाएगा, जो उनके ओवरहेड्स को जोड़ देगा। वर्तमान में, क्रेडिट कार्ड स्वीकार करने वाले खुदरा विक्रेता इन एक महीने की ‘मुफ्त क्रेडिट’ लागतों को पूरा करने के लिए बैंकों को हर साल लगभग 13,000 करोड़ रुपये का भुगतान करते हैं।
इन आरोपों पर एक रिपोर्ट ने एक मौलिक प्रस्ताव दिया था कि इन लेनदेन पर क्रेडिट जोखिम और ब्याज लागत को व्यापारी छूट दर से अलग किया जाना चाहिए (एमडीआर) – वह शुल्क जो दुकानदार क्रेडिट कार्ड से भुगतान की सुविधा के लिए बैंक को देता है।
क्रेडिट लागत (ब्याज) तब कार्ड जारीकर्ता बैंक द्वारा सीधे ग्राहकों को बिल किया जाएगा। उन व्यापारियों के लिए बचत जो पहले से ही क्रेडिट कार्ड स्वीकार करते हैं, ग्राहकों को हमेशा छूट के माध्यम से पारित किया जा सकता है, जिससे बिक्री में वृद्धि हो सकती है। यह रिपोर्ट यूनिवर्सिटी के प्रोफेसर आशीष दास ने लिखी है गणित विभाग आईआईटी-बॉम्बे में। दास ने भुगतान और बैंकिंग शुल्क पर कई रिपोर्टें लिखी हैं, जिनमें से कई के कारण नीति में बदलाव हुए हैं।
रिपोर्ट, जो द्वारा उठाए गए कुछ सवालों का समाधान करना चाहती है भारतीय रिजर्व बैंक शुल्क पर अपने चर्चा पत्र में, फंड की लागत और क्रेडिट जोखिम से लेनदेन करने की लागत को अलग करने पर केंद्रीय बैंक के बयान से सहमत हैं। दास के अनुसार, छोटी दुकानों के लिए क्रेडिट कार्ड की स्वीकृति को बढ़ाने से, उपरोक्त डीलिंकिंग प्रस्ताव के अभाव में, मुद्रास्फीति पर प्रभाव पड़ेगा क्योंकि क्रेडिट कार्ड की फीस डेबिट कार्ड से दोगुनी है, जबकि एक व्यापारी UPI के माध्यम से पैसे प्राप्त करने के लिए कुछ भी नहीं देता है।
“आज, 1,000 रुपये के लेन-देन पर, व्यापारी डेबिट कार्ड से भुगतान के लिए 10 रुपये और क्रेडिट कार्ड के माध्यम से 20 रुपये का भुगतान करता है। इन लागतों को समग्र लागतों में शामिल किया जाना चाहिए क्योंकि इन्हें अधिभार के माध्यम से ग्राहकों पर नहीं डाला जा सकता है। दास कहते हैं कि आज यूपीआई का उपयोग करने वाले ग्राहकों की संख्या क्रेडिट कार्ड से कहीं अधिक है, इसलिए यह तर्क कि व्यापारी ग्राहक को खो देगा, अच्छा नहीं है।
भुगतान शुल्क के मुद्दे पर, दास ने इसे गैर-पारदर्शी तरीके से ग्राहकों को देने पर भी सवाल उठाया है। ऐसा आईआरसीटीसी जैसे कुछ मर्चेंट पोर्टल्स में किया जा रहा है। “व्यापारी द्वारा जारी भुगतान रसीद भुगतान एग्रीगेटर और अधिग्रहणकर्ता बैंकों द्वारा निकाले गए अतिरिक्त बेहिसाब धन के लिए जिम्मेदार नहीं है। हालांकि, उपभोक्ता और जो भी जीएसटी (संबंधित जीएसटीआईएन के साथ) के साथ अतिरिक्त धन एकत्र करता है, के बीच एक स्पष्ट संबंध मौजूद होना चाहिए, व्यवहार में ऐसा संबंध मौजूद नहीं है, ”रिपोर्ट में कहा गया है।
इन आरोपों पर एक रिपोर्ट ने एक मौलिक प्रस्ताव दिया था कि इन लेनदेन पर क्रेडिट जोखिम और ब्याज लागत को व्यापारी छूट दर से अलग किया जाना चाहिए (एमडीआर) – वह शुल्क जो दुकानदार क्रेडिट कार्ड से भुगतान की सुविधा के लिए बैंक को देता है।
क्रेडिट लागत (ब्याज) तब कार्ड जारीकर्ता बैंक द्वारा सीधे ग्राहकों को बिल किया जाएगा। उन व्यापारियों के लिए बचत जो पहले से ही क्रेडिट कार्ड स्वीकार करते हैं, ग्राहकों को हमेशा छूट के माध्यम से पारित किया जा सकता है, जिससे बिक्री में वृद्धि हो सकती है। यह रिपोर्ट यूनिवर्सिटी के प्रोफेसर आशीष दास ने लिखी है गणित विभाग आईआईटी-बॉम्बे में। दास ने भुगतान और बैंकिंग शुल्क पर कई रिपोर्टें लिखी हैं, जिनमें से कई के कारण नीति में बदलाव हुए हैं।
रिपोर्ट, जो द्वारा उठाए गए कुछ सवालों का समाधान करना चाहती है भारतीय रिजर्व बैंक शुल्क पर अपने चर्चा पत्र में, फंड की लागत और क्रेडिट जोखिम से लेनदेन करने की लागत को अलग करने पर केंद्रीय बैंक के बयान से सहमत हैं। दास के अनुसार, छोटी दुकानों के लिए क्रेडिट कार्ड की स्वीकृति को बढ़ाने से, उपरोक्त डीलिंकिंग प्रस्ताव के अभाव में, मुद्रास्फीति पर प्रभाव पड़ेगा क्योंकि क्रेडिट कार्ड की फीस डेबिट कार्ड से दोगुनी है, जबकि एक व्यापारी UPI के माध्यम से पैसे प्राप्त करने के लिए कुछ भी नहीं देता है।
“आज, 1,000 रुपये के लेन-देन पर, व्यापारी डेबिट कार्ड से भुगतान के लिए 10 रुपये और क्रेडिट कार्ड के माध्यम से 20 रुपये का भुगतान करता है। इन लागतों को समग्र लागतों में शामिल किया जाना चाहिए क्योंकि इन्हें अधिभार के माध्यम से ग्राहकों पर नहीं डाला जा सकता है। दास कहते हैं कि आज यूपीआई का उपयोग करने वाले ग्राहकों की संख्या क्रेडिट कार्ड से कहीं अधिक है, इसलिए यह तर्क कि व्यापारी ग्राहक को खो देगा, अच्छा नहीं है।
भुगतान शुल्क के मुद्दे पर, दास ने इसे गैर-पारदर्शी तरीके से ग्राहकों को देने पर भी सवाल उठाया है। ऐसा आईआरसीटीसी जैसे कुछ मर्चेंट पोर्टल्स में किया जा रहा है। “व्यापारी द्वारा जारी भुगतान रसीद भुगतान एग्रीगेटर और अधिग्रहणकर्ता बैंकों द्वारा निकाले गए अतिरिक्त बेहिसाब धन के लिए जिम्मेदार नहीं है। हालांकि, उपभोक्ता और जो भी जीएसटी (संबंधित जीएसटीआईएन के साथ) के साथ अतिरिक्त धन एकत्र करता है, के बीच एक स्पष्ट संबंध मौजूद होना चाहिए, व्यवहार में ऐसा संबंध मौजूद नहीं है, ”रिपोर्ट में कहा गया है।
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