यह क्या है, यह क्यों महत्वपूर्ण है, स्कोर में सुधार कैसे करें? विवरण जांचें

यदि आप बैंकों या गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) से ऋण लेने की योजना बना रहे हैं, तो आसान अनुमोदन और कम ब्याज दरों के लिए आपके पास एक अच्छा सिबिल स्कोर होना चाहिए। CIBIL स्कोर किसी व्यक्ति के क्रेडिट अनुशासन और उसके ऋण इतिहास को दर्शाता है। यहां जानिए CIBIL Score क्या है, कैसे चेक करें, इसका महत्व और अच्छा स्कोर कैसे बनाए रखें:

सिबिल स्कोर क्या है?

CIBIL Score तीन अंकों की संख्या है, जो 300 और 900 के बीच होती है। स्कोर जितना अधिक होगा, उतना ही बेहतर होगा। आमतौर पर, 750 से ऊपर के स्कोर को अच्छा माना जाता है, जहां लोन अप्रूवल की संभावना अधिक हो जाती है। इस स्कोर वाली रिपोर्ट को सिबिल रिपोर्ट कहा जाता है।

CIBIL रिपोर्ट बैंक को किसी व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास पर एक नज़र डालने की अनुमति देती है, जिसमें यह भी शामिल है कि क्या व्यक्ति ने अपने पिछले किसी भी ऋण पर चूक की है। यह यह भी दर्शाता है कि व्यक्ति ने अब तक कितने ऋण लिए हैं, जिसमें राशि और पिछले क्रेडिट की अवधि शामिल है। यह बैंकों को चूक के जोखिम को कम करने में मदद करता है और इसलिए नुकसान को कम करता है।

सिबिल स्कोर का महत्व

यदि आप ऋण लेने या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने जाते हैं, तो बैंक आपकी साख और जोखिम प्रोफ़ाइल सुनिश्चित करने के लिए आपके सिबिल स्कोर की जांच करता है। CIBIL रिपोर्ट बैंक को आपके क्रेडिट इतिहास पर एक नज़र डालने की अनुमति देती है, जिसमें यह भी शामिल है कि क्या व्यक्ति अपने पिछले ऋण को चुकाने में समय का पाबंद रहा है। यह यह भी दर्शाता है कि व्यक्ति ने अब तक कितने ऋण लिए हैं, जिसमें राशि और पिछले क्रेडिट की अवधि शामिल है। इसमें क्रेडिट कार्ड और ऋण दोनों शामिल हैं। यह बैंकों को चूक के जोखिम को कम करने में मदद करता है और इसलिए नुकसान को कम करता है।

आपका सिबिल स्कोर अच्छा होने पर ही बैंक लोन को मंज़ूरी देता है। इसलिए अच्छा स्कोर बनाए रखना बहुत जरूरी है। स्कोर पिछले क्रेडिट के रिकॉर्ड को साबित करने के लिए व्यक्तियों को किसी भी कागजी परेशानी से बचाता है। बैंक अच्छे सिबिल स्कोर वालों को सस्ता कर्ज भी देते हैं।

सिबिल स्कोर ऑनलाइन कैसे चेक करें?

सिबिल वर्ष में एक बार बिना किसी शुल्क के एक रिपोर्ट प्रदान करता है। जिसे ऑनलाइन चेक किया जा सकता है। निम्नलिखित चरण हैं जिनके माध्यम से आप CIBIL स्कोर की जांच कर सकते हैं:

1) आधिकारिक सिबिल वेबसाइट https://www.cibil.com/ पर जाएं

2) ‘अपना सिबिल स्कोर प्राप्त करें’ चुनें

3) अपना निःशुल्क वार्षिक सिबिल स्कोर प्राप्त करने के लिए ‘यहां क्लिक करें’ पर क्लिक करें

4) अपना नाम, ई-मेल आईडी और पासवर्ड टाइप करें। एक आईडी प्रूफ (पासपोर्ट नंबर, पैन कार्ड, आधार या वोटर आईडी) संलग्न करें। फिर अपना पिन कोड, जन्म तिथि और अपना फोन नंबर भी दर्ज करें

5) ‘स्वीकार करें और जारी रखें’ पर क्लिक करें

6) आपको अपने रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर पर वन टाइम पासवर्ड (ओटीपी) मिलेगा। ओटीपी टाइप करें और ‘जारी रखें’ चुनें

7) ‘डैशबोर्ड पर जाएं’ चुनें और अपना क्रेडिट स्कोर जांचें

8) आपको वेबसाइट myscore.cibil.com पर रीडायरेक्ट कर दिया जाएगा

9) ‘सदस्य लॉगिन’ पर क्लिक करें और एक बार लॉग इन करने के बाद, आप अपना सिबिल स्कोर देख सकते हैं।

सिबिल स्कोर में सुधार कैसे करें और इसे कैसे बनाए रखें?

किसी भी बैंक से लोन या क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने के लिए एक अच्छा क्रेडिट स्कोर रखना महत्वपूर्ण है। यहां कुछ महत्वपूर्ण टिप्स दिए गए हैं:

1) एक अच्छे सिबिल स्कोर के लिए क्रेडिट उपयोग अनुपात 30 प्रतिशत तक सीमित होना चाहिए। यदि आप कार्ड की मौजूदा सीमा के भीतर रहने के लिए संघर्ष कर रहे हैं, तो उच्च शीर्ष सीमा वाला क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने की सलाह दी जाती है।

2) ऋण या क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि का भुगतान आपके सिबिल स्कोर पर बहुत बड़ा प्रभाव डालता है। इसलिए, अच्छा CIBIL स्कोर बनाए रखने के लिए किसी भी ऋण या क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि का भुगतान समय के भीतर किया जाना चाहिए।

3) उच्च CIBIL स्कोर प्राप्त करने के लिए सुरक्षित और असुरक्षित ऋण दोनों के अच्छे मिश्रण के साथ ऋण पोर्टफोलियो में विविधता लाना बेहतर है। एक क्रेडिट कार्ड एक असुरक्षित ऋण है, जबकि एक घर या वाहन ऋण एक सुरक्षित ऋण है।

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