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मुंबई: आर
बीआई गवर्नर शक्तिकांत दास कुछ निजी बैंकों के शासन में कमियों की ओर इशारा किया है जो इस क्षेत्र में अस्थिरता को ट्रिगर कर सकते हैं।
दास ने कहा कि अध्यक्षों की नियुक्ति और बोर्ड की बैठकों के संचालन, बोर्ड समितियों की संरचना, निदेशकों की आयु, कार्यकाल और पारिश्रमिक और पूर्णकालिक निदेशकों की नियुक्ति पर केंद्रीय बैंक के दिशानिर्देशों के बावजूद अंतराल देखा गया है।
राज्यपाल का ध्यान आकर्षित किया भारतीय रिजर्व बैंकके अप्रैल 2021 सर्कुलर, जिसने प्रमुख दिशानिर्देशों का पालन करने के लिए अक्टूबर 2021 तक उधारदाताओं को दिया। इनमें चेयरपर्सन का एक स्वतंत्र निदेशक होना शामिल था, और यह कि एमडी और सीईओ और पूर्णकालिक निदेशकों को अपने अधिकतम अनुमेय कार्यकाल पर टिके रहना चाहिए।
दास यहां निजी बैंकों के निदेशकों के एक सम्मेलन में बोल रहे थे, जो आरबीआई द्वारा आयोजित इस तरह का पहला आयोजन था। जबकि बैंकिंग क्षेत्र वर्तमान में 16.1% की पूंजी पर्याप्तता अनुपात, 4.4% पर सकल एनपीए, लगभग 1.2% पर शुद्ध एनपीए और 73.2% पर प्रावधान कवरेज अनुपात जैसे अनुकूल संकेतकों के साथ स्थिरता बनाए रखता है, दास ने सफलता के समय शालीनता के खिलाफ चेतावनी दी।
दास ने निदेशकों से बैंकों द्वारा छिपने की कोशिशों से सावधान रहने को भी कहा खराब ऋण. दास ने कहा, “हमारी पर्यवेक्षी प्रक्रिया के दौरान, तनावग्रस्त ऋणों की वास्तविक स्थिति को छिपाने के लिए नए तरीकों का उपयोग करने के कुछ उदाहरण भी हमारे सामने आए हैं।”
चूक को छिपाने का एक ऐसा तरीका दो उधारदाताओं को एक साथ लाना था ताकि ऋण या ऋण उपकरणों की बिक्री और पुनर्खरीद द्वारा एक दूसरे के ऋण को सदाबहार बनाया जा सके। अन्य तकनीकों में तनाव को छुपाने के लिए तनावग्रस्त उधारकर्ता के साथ अच्छे उधारकर्ताओं को संरचित सौदों में प्रवेश करने के लिए राजी करना शामिल था; उधारकर्ता के पुनर्भुगतान दायित्वों को समायोजित करने के लिए आंतरिक या कार्यालय खातों का उपयोग; दास ने कहा कि तनावग्रस्त उधारकर्ताओं या संबंधित संस्थाओं को पहले के ऋणों की चुकौती की तारीख के करीब ऋणों का नवीनीकरण या नए अतिरिक्त ऋणों का संवितरण।
उन्होंने जोर देकर कहा कि व्यक्तिगत निदेशकों के हितों का कोई टकराव नहीं होना चाहिए जो उनकी निष्पक्षता और स्वतंत्रता को बाधित कर सकता है। उन्होंने कहा, “यह सुनिश्चित करना बोर्ड की जिम्मेदारी है कि हितों के संभावित टकराव की पहचान करने और उनसे निपटने के लिए नीतियां हैं। इस संबंध में, यह आवश्यक है कि ‘स्वतंत्र’ निदेशक वास्तव में स्वतंत्र हों।” भाषण में बैंक बोर्डों के लिए ध्यान केंद्रित करने के लिए सात महत्वपूर्ण विषयों पर प्रकाश डाला गया: व्यापार रणनीति, वित्तीय रिपोर्ट, जोखिम प्रबंधन, अनुपालन, ग्राहक संरक्षण, वित्तीय समावेशन और मानव संसाधन।
दास ने बोर्डों से आह्वान किया कि वे निर्णयों को लागू करने के लिए वरिष्ठ प्रबंधन को जवाबदेह ठहराएं और यह सुनिश्चित करें कि जोखिम का स्तर अनुमोदित सीमा के भीतर रहे। यह सुनिश्चित करके प्राप्त किया जाएगा कि अविवेकपूर्ण निर्णयों को हतोत्साहित करने के लिए क्षतिपूर्ति संरचना विवेकपूर्ण और अत्यधिक जोखिम लेने के बीच अंतर करती है।
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