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आदर्श रूप से, एक फिनटेक ऐप का उपयोग करने से आपको ऐसा महसूस होना चाहिए कि आप एक टीवी विज्ञापन में हैं। एक अच्छा ऐप आपके वेतन, आपके कार्ड के प्रत्येक स्वाइप और आपके सभी डिजिटल खर्चों को ट्रैक करेगा, यहां तक ​​कि एक वित्तीय योजना परामर्श भी तैयार करेगा। इसलिए जब आपके माता-पिता आपके खर्च को नियंत्रण से बाहर करने के बारे में शेखी बघारते हैं, तो आप उनके चेहरे पर अपना ऐप फ्लैश करते हैं, यह दिखाते हुए कि, आर्थिक रूप से, सब कुछ ठीक है।

क्या फिनटेक ऐप वह करते हैं जिसका वे दावा करते हैं? आपके डेटा का क्या हो रहा है जब कोई ऐप आपके वेतन, धन, ऋण, फिजूलखर्ची और गुप्त खर्च के बारे में जानता है? हो सकता है कि कमर्शियल में क्लूलेस आप हैं? यहां यूजर्स क्या कहते हैं।

आंशिक नियंत्रण

स्प्लिट वाइज, जो दोस्तों, रूममेट्स आदि के साथ साझा किए गए खर्चों को विभाजित करता है, वह फिनटेक स्पेस का फेसबुक है। पसंद न होने पर भी हर कोई इसका इस्तेमाल करता है। नैदानिक ​​आहार विशेषज्ञ और पोषण विशेषज्ञ अदिति प्रभु (34) इसका उपयोग अपने मासिक बजट को निर्धारित करने और दोस्तों के साथ बाहर जाने पर खर्च को ट्रैक करने के लिए करती हैं। तो बेंगलुरु के तकनीकी सहयोगियों अमल राउत (23) और अजीत कुमार (22) को करें। “यह एक चोपडी की तरह है [notebook] जो आपको यह याद रखने के तनाव से बचाता है कि किस पर कितना बकाया है, ”राउत कहते हैं। कुमार को लगता है कि नाइट आउट या गैंग के साथ ट्रिप के लिए यह बहुत अच्छा है, लेकिन व्यक्तिगत खर्चों पर नज़र रखने या ईएमआई के लिए रिमाइंडर सेट करने के लिए नहीं।

इसकी उपयोगिता के बारे में प्रभु के मिश्रित मत हैं। “खर्चों को अलग-अलग तरीकों से विभाजित किया जा सकता है और कई लोगों को जोड़ा जा सकता है, लेकिन कुल प्रणाली भ्रमित हो सकती है,” वह कहती हैं।

बहुत आसान

Monefy Pro उपयोग में आसान ऐप है जो आय और व्यय की कई श्रेणियों के साथ पाई चार्ट में आपके वित्तीय डेटा को दर्शाता है ताकि आप अपने खर्च का प्रबंधन कर सकें। प्रभु कहते हैं, “लेकिन यह बहुत अच्छा होता अगर खर्चों को व्यक्तिगत और पेशेवर/अन्य खर्चों में और डाला जाता।” “यदि आपके पास बहुत अधिक लेनदेन हैं तो प्रवेश प्रक्रिया थोड़ी अधिक हो सकती है। इसके अलावा, यदि आप अपने द्वारा निर्धारित बजट से अधिक हो जाते हैं, तो आप इसके आसपास काम नहीं कर सकते।”

देखो माँ, कोई बैंक नहीं!

एक ब्रिक एंड मोर्टार बैंक के विपरीत जहां आप लेनदेन के लिए भौतिक रूप से जा सकते हैं, डिजिटल बैंक उस अंतर्मुखी मित्र की तरह हैं जो आपसे व्यक्तिगत रूप से नहीं मिलना चाहता। उनकी कोई शाखा नहीं है। नूपुर काले (31), एक मीडिया पेशेवर, अपने खर्चों पर नज़र रखने के लिए फ्री-टू-जॉइन जुपिटर डिजिटल बैंक का उपयोग करती हैं। ऐप उसे बताता है कि वह कब अधिक खर्च कर रही है और अपने ट्रैक रिकॉर्ड को कैसे सुधारें। “खाता खोलना परेशानी मुक्त था और उनके सामुदायिक मंच में ऐसे लोग हैं जो आपका मार्गदर्शन कर सकते हैं। लेकिन मैंने भुगतान करते समय देरी का अनुभव किया है और ऐप लगातार अपडेट की मांग करता है,” वह कहती हैं।

दांव उठाना

काले Groww का भी उपयोग करते हैं, जो एक वित्तीय सेवा मंच है जो सेबी के साथ एक पंजीकृत ब्रोकर है। यह उपयोगकर्ता को स्टॉक और म्युचुअल फंड जैसे निवेश विकल्पों का पता लगाने की अनुमति देता है। यह रीयल-टाइम निवेश विकल्प भी प्रदान करता है और खाता प्रबंधकों और सलाहकारों के माध्यम से उसे सूचित निर्णय लेने में मदद करता है।

लेकिन ऐप के अपने दर्द बिंदु हैं: पैसे ट्रांसफर करते समय रैंडम अपडेट नोटिफिकेशन और लैग होते हैं। काले कहते हैं, “इसके अलावा, उनके सेवा शुल्क ज़ेरोधा जैसे अन्य लोगों की तुलना में अधिक हैं।” उन्हें इस बात की भी चिंता है कि ऐप पेश किए गए वित्तीय उत्पादों से जुड़े जोखिमों को सूचीबद्ध नहीं करता है, जिसका अर्थ है कि उपयोगकर्ता गलत विकल्प चुन सकते हैं।

आपकी प्लेट पर बहुत ज्यादा?

वॉलनट, जिसे अब एक्सियो कहा जाता है, यह ट्रैक करता है कि आपने अन्य खर्चों की तुलना में बाहर खाने पर कितना खर्च किया है। उत्पाद डिजाइनर अनुष्का जायसवाल (24) अपने यूपीआई और कार्ड खर्च को ट्रैक करने के लिए इसका उपयोग करती हैं क्योंकि यह व्यापारियों-किराने का सामान, रेस्तरां, बुटीक और इसी तरह के खर्चों को वर्गीकृत करता है। लेकिन प्रविष्टियाँ केवल मैन्युअल रूप से की जा सकती हैं, जो उन्हें कर लगता है।

पहले तो उसे चिंता हुई कि ऐप पर उसका डेटा तीसरे पक्ष के साथ साझा किया जा सकता है, लेकिन फिर वह पुराने सोशल मीडिया जाल में फंस गई: हर कोई ऐसा कर रहा है, इसलिए यह ठीक होना चाहिए। फिर भी, वह अब iOS पर मनी मैनेजर में बदल गई है।

देखा गया

लेखिका अरुणिमा जोशुआ जिन्होंने कुछ महीनों के लिए मोनीफी, स्पेंडी और मनी मैनेजर जैसे ऐप का इस्तेमाल किया था, अब उन सभी को हटा दिया है। “यह पहली बार में मदद करता है, लेकिन अगर आप जानते हैं कि आप वैसे भी अपने साधनों से परे रह रहे हैं, जिसे आप तब टाल नहीं सकते जब आप मुंबई में 20-कुछ किराए पर भुगतान करने वाले एकल व्यक्ति हों, यह देखकर बहुत निराशा होती है कि यह वहाँ वर्तनी है . भोग आपको इतना दोषी महसूस कराते हैं! हो सकता है कि जब मेरी आय दुगनी हो जाए तो मैं उन्हें फिर से आज़माऊँ,” वह कहती हैं।

डेटा पर ध्यान दें

डिजिटल बदमाशों से सावधान रहें, अरका के सह-संस्थापक और सीओओ समीर अंजा ने चेतावनी दी, एक कंपनी जो संगठनों को अपने गोपनीयता कार्यक्रमों को संचालित करने और लागू करने में सक्षम बनाती है। आपके बारे में कोई भी जानकारी, चाहे आपकी वित्तीय स्थिति हो या आपकी आधार संख्या, केवल आवश्यक होने पर ही साझा की जानी चाहिए। अंजा कहती हैं, “आप नहीं चाहते कि कोई आपकी पहचान चुराए और उसका इस्तेमाल नापाक उद्देश्यों के लिए करे।” “ऐप्स आपके फोन पर अन्य एप्लिकेशन और जानकारी तक पहुंच प्राप्त करने और आपकी गोपनीयता पर आक्रमण करने के लिए आपकी अनुमति का उपयोग कर सकते हैं। नाजायज ऐप्स के साथ, यह जबरन वसूली, ब्लैकमेल, धोखाधड़ी और गोपनीयता भंग होने के साथ बदसूरत हो सकता है।

उनका कहना है कि एकमात्र तरीका यह है कि ऐप को हर उस चीज की अनुमति नहीं देनी चाहिए जो वह मांगता है। अंजा ने आगे कहा, “एप्पल और गूगल जैसे पारिस्थितिकी तंत्र सभी के लिए एक सुरक्षित वातावरण बनाने के लिए अपनी पूरी कोशिश कर रहे हैं, इसलिए आरबीआई और अन्य भारतीय नियामक हैं, लेकिन डिजिटल व्यक्तिगत डेटा संरक्षण अधिनियम के आने पर ही हम शिकायतें दर्ज कर पाएंगे।” .

एचटी ब्रंच से, 25 फरवरी, 2023

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