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बैंक एफडी बनाम सरकारी प्रतिभूतियां, टी-बिल: रिजर्व बैंक के रूप में भारत (RBI) देश में महंगाई पर काबू पाने के लिए पिछले कुछ महीनों से ब्याज दरों में बढ़ोतरी कर रहा है, बैंक भी जमा और कर्ज दोनों पर अपनी ब्याज दरें बढ़ा रहे हैं। हाल ही में, कई उधारदाताओं ने अपनी FD दरों को संशोधित किया है – कुछ ने एक महीने के भीतर दूसरी बार वृद्धि की है। बढ़ोतरी ने एफडी जमा को पहले की तुलना में आकर्षक बना दिया है। हालांकि, क्या बैंक एफडी सरकारी बॉन्ड, जिसमें सरकारी प्रतिभूतियां, टी-बिल आदि शामिल हैं, से अधिक रिटर्न दे रहे हैं? विवरण यहाँ:
“मौजूदा दरों पर, टी-बिल और जी-सेक बैंक एफडी से काफी बेहतर हैं। अधिकांश लोग अभी भी नहीं जानते हैं कि आप आसानी से एक्सचेंजों पर टी-बिल और जी-सेक खरीद सकते हैं / सीएसजीएल आदि के बिना आपके ट्रेडिंग ए/सी, “ऑनलाइन ब्रोकरेज ज़ेरोधा के संस्थापक और सीईओ नितिन कामथ ने कहा।
मौजूदा दरों पर, टी-बिल और सरकारी प्रतिभूतियां बैंक एफडी से काफी बेहतर हैं।
अधिकांश लोग अभी भी यह नहीं जानते हैं कि आप आसानी से एक्सचेंजों पर टी-बिल और जी-सेक खरीद सकते हैं/सीएसजीएल आदि के बिना आपके ट्रेडिंग खाते।
बीटीडब्ल्यू, वे हर सोमवार को निवेश के लिए खुले हैं @CoinByZerodha https://t.co/iJolUvPBFU pic.twitter.com/rpBWIs1pOE
– नितिन कामथ (@ Nithin0dha) 7 नवंबर 2022
कामथ द्वारा साझा किए गए डेटा से पता चलता है कि 91 दिनों की जमा अवधि पर, टी-बिल 6.47 प्रतिशत की ब्याज दर की पेशकश कर रहे हैं, जो कि प्रमुख वाणिज्यिक बैंकों द्वारा दिए जा रहे रिटर्न से काफी अधिक है। एचडीएफसी बैंक, एसबीआई, आईसीआईसीआई बैंक, एक्सिस बैंक, पीएनबी और आईडीएफसी बैंक 91 दिनों की एफडी अवधि पर 4.50 प्रतिशत की निश्चित ब्याज दर की पेशकश कर रहे हैं।
182 दिनों के लिए जमा पर, टी-बिल्स 6.80 प्रतिशत रिटर्न दे रहे हैं, जो कि आईडीएफसी के 5.75 प्रतिशत, पीएनबी के 5.50 प्रतिशत, एक्सिस बैंक के 5.25 प्रतिशत, आईसीआईसीआई बैंक के 5.25 प्रतिशत, एसबीआई के 5.25 प्रतिशत और एचडीएफसी बैंक के 5.25 प्रतिशत से अधिक है। प्रतिशत।
364 दिनों की एफडी अवधि के लिए, टी-बिल्स 6.95 प्रतिशत की ब्याज दर की पेशकश कर रहे हैं, जो आईडीएफसी बैंक द्वारा दी जा रही 5.75 प्रतिशत और पीएनबी, एक्सिस बैंक, आईसीआईसीआई बैंक, एसबीआई द्वारा दी जा रही 5.5 प्रतिशत से अधिक है। और एचडीएफसी बैंक।
बैंक FD बनाम सरकारी बांड
सरकारी प्रतिभूतियों (जी-सेक) की गारंटी भारत सरकार द्वारा दी जाती है, बैंक एफडी और डेट फंड जैसे अन्य निश्चित आय उत्पादों के विपरीत जो क्रेडिट जोखिम उठाते हैं। 1 वर्ष से कम की परिपक्वता वाली सरकारी प्रतिभूतियां टी-बिल (ट्रेजरी बिल) कहलाती हैं और 1 वर्ष से अधिक की प्रतिभूतियों को बांड कहा जाता है।
सावधि जमा की अधिकतम अवधि 10 वर्ष है, जबकि सरकारी बांड 40 वर्ष तक के लॉक-इन पर आकर्षक रिटर्न प्रदान करते हैं
सरकारी प्रतिभूतियों पर बैंक एफडी की तरह कोई टीडीएस (आयकर कटौती स्रोत पर) नहीं है। एक व्यक्ति वित्तीय वर्ष के अंत में अपने आयकर स्लैब के अनुसार करों का भुगतान कर सकता है।
ब्याज दर वृद्धि चक्र
आरबीआई ने इस साल मई से अब तक 190 बेसिस प्वाइंट की बढ़ोतरी की है। मई में, केंद्र ने मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने के लिए रेपो दर में वृद्धि के लिए अपनी ऑफ-साइकिल मौद्रिक नीति समीक्षा की। समीक्षा में इसने 40 आधार अंक की बढ़ोतरी की थी।
सितंबर में भारत की खुदरा मुद्रास्फीति पांच महीने के उच्च स्तर 7.41 प्रतिशत पर पहुंच गई। यह नौवां महीना था जब उपभोक्ता मूल्य सूचकांक (सीपीआई) आधारित मुद्रास्फीति आरबीआई की 6 प्रतिशत की ऊपरी सहनशीलता सीमा से ऊपर बनी हुई है, और इसे रोकने के लिए केंद्रीय बैंक के प्रयासों के बावजूद बढ़ी है। मई में खुदरा महंगाई दर 7.04 फीसदी, जून में 7.01 फीसदी, जुलाई में 6.71 फीसदी, अगस्त में 7 फीसदी और अब सितंबर में 7.41 फीसदी थी.
आरबीआई की मौद्रिक नीति समिति पिछले हफ्ते (4 नवंबर) आरबीआई अधिनियम, 1934 (जो मुद्रास्फीति लक्ष्य को बनाए रखने में विफलता से संबंधित है) की धारा 45ZN के तहत बैठक करती है। यह बैठक सरकार के लिए एक रिपोर्ट पर चर्चा और मसौदा तैयार करने के लिए थी कि क्यों केंद्रीय बैंक इस साल जनवरी से लगातार तीन तिमाहियों के लिए खुदरा मुद्रास्फीति को 6 प्रतिशत के लक्ष्य से नीचे रखने में विफल रहा है।
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