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रिजर्व बैंक ऑफ भारत उधारकर्ताओं और ग्राहकों के डेटा को सामान्य रूप से सुरक्षित रखने और उनका दुरुपयोग होने से बचाने के लिए बैंकों सहित सभी ऋणदाताओं को दिशा-निर्देश जारी किए हैं। नए दिशानिर्देश तुरंत प्रभावी हैं, और एक सुचारु परिवर्तन की सुविधा के लिए 30 नवंबर के भीतर लागू किया जाना है। दिशानिर्देशों के अनुसार, विनियमित संस्थाएं (आरई) निर्दिष्ट लोगों के अलावा उधारकर्ताओं की कोई भी जानकारी संग्रहीत नहीं कर सकती हैं।
“यह आगे सलाह दी जाती है कि इस परिपत्र में निहित निर्देश ‘नए ऋण प्राप्त करने वाले मौजूदा ग्राहकों’ और ‘नए ग्राहकों को शामिल होने’ के लिए, इस परिपत्र की तारीख से लागू होंगे। हालांकि, एक सुचारु संक्रमण सुनिश्चित करने के लिए, आरई को 30 नवंबर, 2022 तक का समय दिया जाएगा, ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि ‘मौजूदा डिजिटल ऋण’ (परिपत्र की तारीख के अनुसार स्वीकृत) भी पर्याप्त सिस्टम और प्रक्रियाएं हैं। इन दिशानिर्देशों का अक्षर और भावना दोनों में अनुपालन, ”RBI ने शुक्रवार, 2 सितंबर को एक प्रेस विज्ञप्ति में कहा।
दिशानिर्देशों के अनुसार, आरई को यह सुनिश्चित करना होगा कि उनके द्वारा लगे ऋण सेवा प्रदाता (एलपीएस) या डिजिटल ऋण ऐप (डीएलए) कुछ बुनियादी न्यूनतम डेटा को छोड़कर, उधारकर्ता की कोई व्यक्तिगत जानकारी संग्रहीत नहीं करते हैं। इनमें नाम, पता, ग्राहक का संपर्क विवरण आदि शामिल हैं। “डेटा गोपनीयता और ग्राहक की व्यक्तिगत जानकारी की सुरक्षा के संबंध में जिम्मेदारी आरई की होगी।”
सांविधिक दायित्वों/विनियामक निर्देशों का अनुपालन सुनिश्चित करते हुए सभी डेटा केवल भारत के भीतर स्थित सर्वरों में संग्रहीत किए जाने चाहिए।
“आरई यह सुनिश्चित करेंगे कि उनके डीएलए और उनके एलएसपी के डीएलए द्वारा डेटा का कोई भी संग्रह आवश्यकता-आधारित है और उधारकर्ता की पूर्व और स्पष्ट सहमति के साथ ऑडिट ट्रेल है। किसी भी मामले में, आरई यह भी सुनिश्चित करेंगे कि डीएलए मोबाइल फोन संसाधनों जैसे फाइल और मीडिया, संपर्क सूची, कॉल लॉग्स, टेलीफोनी कार्यों आदि तक पहुंच से दूर रहें। कैमरा, माइक्रोफोन, स्थान या किसी अन्य सुविधा के लिए एकमुश्त पहुंच ली जा सकती है। केवल ऑन-बोर्डिंग / केवाईसी आवश्यकताओं के उद्देश्य के लिए आवश्यक है, केवल उधारकर्ता की स्पष्ट सहमति के साथ, “आरबीआई के दिशानिर्देशों के अनुसार।
उधारकर्ताओं को इस अवधि के दौरान बिना किसी दंड के मूलधन और आनुपातिक एपीआर का भुगतान करके डिजिटल ऋण से बाहर निकलने का स्पष्ट विकल्प मिलेगा। “कूलिंग ऑफ अवधि आरई के बोर्ड द्वारा निर्धारित की जाएगी। इस प्रकार निर्धारित अवधि सात दिनों या उससे अधिक की अवधि वाले ऋणों के लिए तीन दिनों से कम नहीं होगी और सात दिनों से कम अवधि वाले ऋणों के लिए एक दिन से कम नहीं होगी, “आरबीआई ने कहा।
विनियमित संस्थाओं को भी सभी डिजिटल ऋण उत्पादों के लिए अनुबंध के निष्पादन से पहले उधारकर्ता को मुख्य तथ्य विवरण (केएफएस) प्रदान करना आवश्यक है। इसमें एपीआर का विवरण, वसूली तंत्र, विशेष रूप से डिजिटल ऋण/फिनटेक से संबंधित मामले से निपटने के लिए नामित शिकायत निवारण अधिकारी का विवरण और कूलिंग-ऑफ/लुक-अप अवधि शामिल होगी।
दिशानिर्देश सभी वाणिज्यिक बैंकों, प्राथमिक (शहरी) सहकारी बैंकों, राज्य सहकारी बैंकों, जिला केंद्रीय सहकारी बैंकों और आवास वित्त कंपनियों सहित गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों पर लागू होते हैं।
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