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भारत में, आवासीय संपत्ति की खरीद के वित्तपोषण के लिए व्यक्तियों के लिए होम लोन एक सामान्य तरीका है।
होम लोन के लिए आप कितनी राशि उधार ले सकते हैं, यह आमतौर पर आपकी आय, क्रेडिट स्कोर और उस संपत्ति के मूल्य पर निर्भर करता है जिसे आप खरीदना चाहते हैं। अधिकांश ऋणदाता संपत्ति मूल्य के 80% तक का ऋण प्रदान करते हैं, लेकिन यह भिन्न हो सकता है।
में होम लोन की ब्याज दरें भारत ऋणदाता, ऋण राशि और ऋण अवधि के आधार पर भिन्न हो सकते हैं। कुछ ऋणदाता फ्लोटिंग या निश्चित ब्याज दरों की पेशकश भी कर सकते हैं।
भारत में होम लोन की अवधि आम तौर पर 30 वर्ष तक होती है, लेकिन यह ऋणदाता और उधारकर्ता की आयु के आधार पर भिन्न हो सकती है।
होम लोन की पात्रता तय करते समय आपका बैंक आपकी भुगतान क्षमता का आकलन करेगा।
चुकौती क्षमता आपकी मासिक प्रयोज्य आय और अन्य कारकों जैसे जीवनसाथी की आय, संपत्ति, देनदारियों, आय की स्थिरता आदि पर आधारित होती है।
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आपका बैंक आपकी गृह ऋण पात्रता कैसे तय करेगा?
आरबीआई के अनुसार, बैंक की मुख्य चिंता यह सुनिश्चित करना है कि आप आराम से समय पर ऋण चुकाएं और अंतिम उपयोग सुनिश्चित करें। मासिक प्रयोज्य आय जितनी अधिक होगी, उतनी ही अधिक राशि आप ऋण के लिए पात्र होंगे।
आमतौर पर एक बैंक यह मानता है कि आपकी मासिक प्रयोज्य/अतिरिक्त आय का लगभग 55-60% ऋण चुकाने के लिए उपलब्ध है।
हालांकि, कुछ बैंक उपलब्ध आय की गणना करते हैं ईएमआई भुगतान किसी व्यक्ति की सकल आय पर आधारित न कि उसकी प्रयोज्य आय पर।
ऋण की राशि ऋण की अवधि और ब्याज की दर पर भी निर्भर करती है क्योंकि ये चर आपके मासिक व्यय / बहिर्वाह का निर्धारण करते हैं जो बदले में आपकी प्रयोज्य आय पर निर्भर करता है।
बैंक आम तौर पर गृह ऋण आवेदकों के लिए ऊपरी आयु सीमा तय करते हैं।
बैंकों द्वारा पेश किए जाने वाले विभिन्न ब्याज दर विकल्प क्या हैं?
बैंक आमतौर पर निम्नलिखित ऋण विकल्पों में से किसी एक की पेशकश करते हैं: फ्लोटिंग और फिक्स्ड रेट होम लोन।
फिक्स्ड रेट होम लोन के लिए, ब्याज की दर या तो लोन की पूरी अवधि के लिए या लोन की अवधि के एक निश्चित हिस्से के लिए तय होती है। शुद्ध निश्चित ऋण के मामले में, बैंक की ईएमआई स्थिर रहती है।
हालांकि, अगर आपने ईएमआई तय कर रखी है तो बाजार में ब्याज दरों में किसी तरह की कटौती से आपको कोई फायदा नहीं होगा।
फ्लोटिंग रेट लोन की ईएमआई बाजार की ब्याज दरों में बदलाव के साथ बदलती है। यदि बाजार दर बढ़ती है, तो आपकी चुकौती बढ़ जाती है। जब दरें गिरती हैं, तो आपका बकाया भी गिर जाता है।
ऋण स्वीकृति के लिए आम तौर पर कौन से दस्तावेज मांगे जाते हैं?
खरीदे जा रहे घर से संबंधित सभी कानूनी दस्तावेजों के अलावा, जैसे बिल्डर बायर एग्रीमेंट, भुगतान रसीदें, बिल्डर बैंक एनओसी आदि, बैंक आपसे पहचान और निवास प्रमाण, नवीनतम वेतन पर्ची और फॉर्म 16 और पिछले 6 महीने के बैंक जमा करने के लिए भी कहेंगे। बयान, जैसा लागू हो।
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ऋण आवेदन पत्र आवेदन के साथ संलग्न किए जाने वाले दस्तावेजों की एक चेकलिस्ट देगा।
आपको होम लोन बेचते समय बैंकों को किन न्यूनतम मानकों का पालन करना होता है?
भारतीय रिजर्व बैंक के दिशा-निर्देशों के अनुसार, ऋण की सोर्सिंग के समय, बैंकों को लागू ब्याज दर, शुल्क / शुल्क और किसी भी अन्य मामले के बारे में जानकारी प्रदान करने की आवश्यकता होती है जो आपकी रुचि को प्रभावित करता है और इसे आमतौर पर उत्पाद विवरणिका में प्रस्तुत किया जाता है। बैंकों। पूर्ण पारदर्शिता अनिवार्य है।
अनुरोध पर ऋण दस्तावेज़ में उद्धृत सभी संलग्नकों की एक-एक प्रति के साथ बैंक आपको अपनी लागत पर आपके द्वारा निष्पादित सभी ऋण दस्तावेजों की प्रमाणित प्रतियां प्रदान करेंगे।
यह सलाह दी जाती है कि बैंक द्वारा प्रदान किए गए नियमों और शर्तों में किसी भी छूट के बारे में चर्चा करें और अधिक जानकारी प्राप्त करें।
उदाहरण के लिए, कुछ बैंक उधारकर्ता/गारंटर की जीवन बीमा पॉलिसियों को बैंक के पक्ष में निर्दिष्ट ऋण राशि के बराबर जमा करने पर जोर देते हैं। आमतौर पर इस शर्त के लिए राशि की सीमा होती है जिसे उपयुक्त प्राधिकारी द्वारा भी माफ किया जा सकता है।
सौदे को जल्दी से पक्का करने में जल्दबाजी न करें। बैंक की योजना के फाइन प्रिंट को ध्यान से पढ़ें और स्पष्टीकरण मांगें।
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