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आखरी अपडेट: 02 जनवरी, 2023, 13:27 IST
उपयुक्त जोखिम कवरेज वाला एक टर्म प्लान जो आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10 से 15 गुना हो, की भी सिफारिश की जाती है।
PPF, यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP), और इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ELSS) वित्तीय साधनों के उदाहरण हैं जो कई श्रेणियों में आते हैं: क्रमशः ऋण, इक्विटी और बीमा।
प्रत्येक निवेश विकल्प, साथ ही जिस क्षेत्र में यह आता है, उसके अपने फायदे और नुकसान हैं। पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF), यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP), और इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ELSS) वित्तीय साधनों के उदाहरण हैं जो कई श्रेणियों में आते हैं: क्रमशः ऋण, इक्विटी और बीमा। चूंकि इनमें से प्रत्येक धारा 80सी कर कटौती के लिए योग्य है, इसलिए करदाताओं को उनकी तुलना करनी चाहिए। निवेशकों को निवेश करने से पहले सभी प्रासंगिक विचारों को तौलना चाहिए क्योंकि कर लाभों के अलावा, इनमें से प्रत्येक वाहन अनुलाभों और कमियों का एक अनूठा सेट प्रदान करता है। हमने यूलिप, पीपीएफ और ईएलएसएस की जांच की है और करदाताओं को वित्तीय सुरक्षा के साथ अपने नए साल की शुरुआत करने में मदद करने के लिए उद्योग के विशेषज्ञों से परामर्श किया है।
सभी तीन निवेश विकल्प – ईएलएसएस, पीपीएफ, और यूलिप – प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये तक की धारा 80 सी के तहत लाभ प्रदान करते हैं, साथ ही निवेशकों के लिए स्वस्थ रिटर्न भी देते हैं। लेकिन इन तीन विकल्पों में से कौन सा विकल्प कर लाभ और निवेश रिटर्न के मामले में इष्टतम है, यह कई मानदंडों पर निर्भर करता है, जिनमें निम्न शामिल हैं:
लिक्विडिटी: यूलिप और पीपीएफ की तुलना में, जिनकी लॉक-इन अवधि क्रमशः 5 वर्ष और 15 वर्ष है, ईएलएसएस केवल 3 वर्ष का सबसे कम लॉक-इन समय प्रदान करता है। किसी भी कर-बचत निवेश रणनीति में निवेश करने से पहले तरलता के बारे में सोचने की भी सलाह दी जाती है।
खर्च: ईएलएसएस में सेबी की प्रतिबंधित व्यय अनुपात सीमाओं के कारण न्यूनतम लागत और विशेषज्ञ प्रबंधन का लाभ है, जबकि यूलिप में ऐसी कोई सीमा नहीं है। म्युचुअल फंड की तुलना में, यूलिप स्कीम की फीस काफी अधिक हो सकती है। निवेशक को अपने निवेश के अलावा पीपीएफ के लिए केवल $100 का एक बार शुल्क देना होगा।
जोखिम कवरेज: यूलिप में एक अंतर्निहित बीमा योजना शामिल होती है जो पॉलिसी की अवधि के दौरान पॉलिसीधारक के निधन की स्थिति में परिवार को सुनिश्चित राशि का भुगतान करती है। म्युचुअल फंड और पीपीएफ, हालांकि, कोई जोखिम नहीं है जो बीमा द्वारा कवर किया जाता है।
निवेश पर प्रतिफल: चूंकि ELSS और ULIP दोनों बाजार से जुड़े निवेश विकल्प हैं, PPF पर रिटर्न की गारंटी नहीं है और यह निश्चित या कर-मुक्त नहीं हैं। पीपीएफ की ब्याज दरें वर्तमान में प्रति वर्ष 7.1% हैं। तीन और पांच साल की अवधि के लिए ईएलएसएस पर औसत रिटर्न क्रमश: 17.19 फीसदी और 11.10 फीसदी रहा है।
यह सलाह दी जाती है कि अपने निवेश को मध्यम से लंबी अवधि के लिए बढ़ाया जाए और पीपीएफ और ईएलएसएस के संयोजन को खरीदा जाए। उपयुक्त जोखिम कवरेज वाला एक टर्म प्लान जो आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10 से 15 गुना हो, की भी सिफारिश की जाती है।
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