ई-बैंक गारंटी क्या है? बैंक यह सुविधा क्यों शुरू कर रहे हैं

स्टेट बैंक ऑफ भारत हाल ही में इलेक्ट्रॉनिक बैंक गारंटी (ई-बीजी) सुविधा शुरू करने की घोषणा की। यह पहली बार नहीं है जब किसी बैंक द्वारा पेपरलेस बैंक गारंटी सुविधा की घोषणा की गई है। पिछले साल, एचडीएफसी बैंक नेशनल ई-गवर्नेंस सर्विसेज लिमिटेड (एनईएसएल) के साथ साझेदारी में ई-बीजी जारी करने वाला देश का पहला बैंक बन गया।

जैसा कि नाम से पता चलता है, यह बैंक गारंटी का एक इलेक्ट्रॉनिक संस्करण है जो हमारे वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र में मौजूद है।

जब व्यावसायिक संस्थाओं द्वारा उपयोग की बात आती है तो बैंक गारंटी बहुत आम होती है।

बैंक गारंटी (बीजी) क्या है?

बैंक गारंटी लाभार्थी को भुगतान करने के लिए जारीकर्ता बैंक द्वारा की गई प्रतिबद्धता है (यद्यपि बैंक के घटक के आदेश पर)।

सरल शब्दों में, यह एक बैंक या किसी अन्य वित्तीय संस्थान द्वारा किया गया एक वादा है कि यदि कोई उधारकर्ता ऋण का भुगतान करने में विफल रहता है, तो बैंक या वित्तीय संस्थान नुकसान की भरपाई करेगा।

मूल लेनदार को बैंक गारंटी के माध्यम से बैंक से आश्वासन मिलता है।

के अनुसार BankBazaarबैंक गारंटी 3 अलग-अलग पार्टियों के बीच एक अनुबंध है और इनमें शामिल हैं:

– आवेदक (वह पार्टी जो बैंक से बैंक गारंटी का अनुरोध करती है और लेनदार से उधार लेती है)

– लाभार्थी (पार्टी जो आंशिक गारंटी प्राप्त करती है)

– बैंक (वह पार्टी जो आवेदक द्वारा ऋण चुकाने में विफल रहने की स्थिति में हस्ताक्षर करने और भुगतान का आश्वासन देने के लिए सहमत है)

इलेक्ट्रॉनिक बैंक गारंटी (ई-बीजी) क्या है?

एक इलेक्ट्रॉनिक बैंक गारंटी (ई-बीजी) आमतौर पर बीजी जारी करने से जुड़े भौतिक दस्तावेज को समाप्त कर देती है।

यह बीजी जारी करने और लाभार्थी को वितरण के टर्न-अराउंड समय को 3-4 कार्य दिवसों के उद्योग के औसत से कुछ मिनटों तक कम कर देता है।

ई-बीजी में कदम

ई-बीजी में डिजिटल कदमों में बीजी एप्लिकेशन, पूर्वावलोकन और पुष्टि, पेपरलेस ई-स्टांपिंग, ई-हस्ताक्षर, एनईएसएल पोर्टल पर अंतिम इलेक्ट्रॉनिक बीजी की मेजबानी और लाभार्थी को अंतिम बीजी की सूचना शामिल है। लाभार्थी जारी होने पर तुरंत एनईएसएल पोर्टल पर अंतिम डिजिटल बीजी देख सकता है। ऐसा ई-बीजी बीजी जारी करने वाले बैंक से अलग प्रमाणीकरण की आवश्यकता को समाप्त करता है।

एनईएसएल ई-बीजी के लिए केंद्रीय भंडार है। NeSL एक केंद्र सरकार की कंपनी है, जो दिवाला और शोधन अक्षमता संहिता, 2016 (IBC) के तत्वावधान में भारतीय दिवाला और शोधन अक्षमता बोर्ड (IBBI) के साथ पंजीकृत है। कंपनी अग्रणी बैंकों और सार्वजनिक संस्थानों द्वारा स्थापित की गई है।

बैंक ई-बीजी सुविधा क्यों शुरू कर रहे हैं?

2022 में एचडीएफसी बैंक द्वारा सुविधा की घोषणा करने के तुरंत बाद, कुछ और बैंकों ने प्रणाली की घोषणा की, नवीनतम एसबीआई है। लेकिन, बैंक इस तरह की सुविधा का चयन क्यों कर रहे हैं?

ऐसे कई कारक हैं जिन्हें ई-बीजी सुविधा के लाभों के रूप में गिना गया है। एनईएसएल ई-बीजी को लागू करने के कुछ लाभों को सूचीबद्ध करता है।

• जारी करने के दौरान और मंगलाचरण के दौरान विलंब कम करें
• बैंक ग्राहक सेवा में सुधार करता है
• लागत में कमी
• एनईएसएल द्वारा जारी किए जाने पर और बाद में स्थिति में किसी भी परिवर्तन के लिए अधिसूचना
• सत्यापन, पहुंच, खोज, निशान/इतिहास में आसानी
• मंगलाचरण अनुरोध/डिस्चार्ज पत्र इलेक्ट्रॉनिक रूप से आरंभ करें
• ग्राहक के लिए डिजिटल प्रक्रिया की सुविधा और लचीलापन
• धोखाधड़ी में कमी
• स्टाम्प शुल्क प्रवर्तन

क्या ई-बीजी एनईएसएल की डिजिटल दस्तावेज़ निष्पादन (डीडीई) सुविधा से अलग है?

ई-बीजी प्रक्रिया एनईएसएल के डीडीई प्लेटफॉर्म पर चलाई जाती है जो एक उत्पाद एग्नॉस्टिक प्लेटफॉर्म है। eBG उसी प्लेटफॉर्म पर बस एक अन्य उत्पाद है। डिजिटल अनुबंध के लिए लगभग 27 बैंकों/एनबीएफसी द्वारा डीडीई प्लेटफॉर्म का पहले से ही उपयोग किया जा रहा है विभिन्न प्रकार के बैंकिंग उत्पादों का निष्पादन।

NeSL eBG मॉडल डिजिटल स्टैम्पिंग से कैसे भिन्न है?

एनईएसएल प्रक्रिया एक एंड-टू-एंड डिजिटल है जहां बीजी दस्तावेज़ स्वयं, न केवल स्टाम्प जारी करने की प्रक्रिया, डिजिटल रूप में है। एनईएसएल सभी संबंधित पार्टियों यानी लाभार्थी, आवेदक और जारीकर्ता बैंक द्वारा सत्यापन और पहुंच के लिए एक केंद्रीय भंडार के रूप में कार्य करता है।

क्या मौजूदा पेपर बीजी को ई-बीजी में बदला जा सकता है?

नहीं। एक पेपर बीजी तब तक बना रहेगा जब तक कि उसे रद्द नहीं किया जाता और ई-बीजी के रूप में फिर से जारी नहीं किया जाता।

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