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मुंबई: होम लोन, खुदरा ऋण का मुख्य आधार, दिसंबर तिमाही में मांग में गिरावट देखी गई, ए क्रेडिट सूचना कंपनी (सीआईसी) ने बुधवार को कहा।
हालांकि, में ‘उल्लेखनीय वृद्धि’ हुई है क्रेडिट कार्ड की मांग और व्यक्तिगत ऋणजो बैंकों के लिए अधिक तनावपूर्ण असुरक्षित ऋण पोर्टफोलियो का गठन करते हैं, ट्रांसयूनियन सिबिल ने कहा।
CIC ने कहा कि असुरक्षित ऋण उत्पादों की मांग खपत-आधारित क्रेडिट उत्पादों को अपनाने से प्रेरित हो रही है।
दिसंबर 2022 को समाप्त होने वाले तीन महीनों के लिए होम लोन के लिए पूछताछ की मात्रा एक साल पहले की अवधि की तुलना में 1 प्रतिशत कम थी, जबकि व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड के लिए क्रमशः 50 प्रतिशत और 77 प्रतिशत की वृद्धि हुई।
ऋण उत्पत्ति के दृष्टिकोण से, होम लोन में दिसंबर तिमाही में व्यक्तिगत ऋण, क्रेडिट कार्ड और दोपहिया ऋण खंड में स्वस्थ वृद्धि के मुकाबले मात्रा के हिसाब से 6 प्रतिशत और मूल्य के हिसाब से 2 प्रतिशत की गिरावट देखी गई।
यह ध्यान दिया जा सकता है कि इस अवधि में ब्याज दरों में वृद्धि देखी गई, जिसके कारण होम लोन पर प्रभाव के बारे में चिंता हुई जो कि प्रकृति में लंबी अवधि के हैं, और ब्याज दरों में कोई भी वृद्धि या तो मासिक ऋण सेवा लागत को बढ़ा देती है या ऋण अवधि को बढ़ा देती है।
CIC ने कहा कि युवा उपभोक्ता अब ऋण की मांग का एक बड़ा हिस्सा हैं, यह इंगित करते हुए कि दिसंबर तिमाही में 43 प्रतिशत पूछताछ 18-30 वर्ष की आयु के लोगों द्वारा की गई थी, जबकि एक साल पहले यह 40 प्रतिशत थी। अवधि और दिसंबर 2020 तिमाही में 36 प्रतिशत।
भौगोलिक दृष्टिकोण से, मेट्रो क्षेत्रों से पूछताछ की कीमत पर ग्रामीण और शहरी क्षेत्रों से पूछताछ की हिस्सेदारी में वृद्धि हुई है।
ऋणदाताओं द्वारा उत्सुकता से देखे जाने वाले डेटा बिंदु में, संभावित उधारकर्ताओं को ‘प्रमुख उपभोक्ताओं से नीचे’ के रूप में वर्गीकृत किया गया था, जो कि एक साल पहले की समान अवधि की तुलना में दिसंबर तिमाही में 4 प्रतिशत अंक बढ़कर 40 प्रतिशत हो गया था।
रिपोर्ट में कहा गया है कि गृह ऋण स्वीकृति दर मामूली रूप से घटकर 41 प्रतिशत हो गई है, जबकि व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड दोनों में 21 प्रतिशत की तेज गिरावट देखी गई है।
इसमें कहा गया है कि बकाया राशि के नजरिए से दिसंबर 2022 में होम लोन बैलेंस में 16 फीसदी की बढ़ोतरी हुई, जबकि क्रेडिट कार्ड में 19 फीसदी और पर्सनल लोन में 33 फीसदी की बढ़ोतरी हुई।
क्रेडिट कार्ड सेगमेंट ने 90 दिनों से अधिक के भुगतान न करने में 2.31 प्रतिशत पर 0.25 प्रतिशत की वृद्धि प्रदर्शित की है, जबकि व्यक्तिगत ऋण के लिए 0.14 प्रतिशत से 1 प्रतिशत तक सुधार हुआ है, और गृह ऋण में 0.39 प्रतिशत की वृद्धि देखी गई है। सुधार कर 1.21 फीसदी किया गया है।
इसके प्रबंध निदेशक और मुख्य कार्यकारी अधिकारी राजेश कुमार ने कहा, “वैश्विक प्रतिकूलताओं के प्रभाव को देखते हुए, क्रेडिट जोखिम, विशेष रूप से शुरुआती चूक और उत्तोलन अनुपात की सावधानीपूर्वक निगरानी करना जारी रखना महत्वपूर्ण है।”
हालांकि, में ‘उल्लेखनीय वृद्धि’ हुई है क्रेडिट कार्ड की मांग और व्यक्तिगत ऋणजो बैंकों के लिए अधिक तनावपूर्ण असुरक्षित ऋण पोर्टफोलियो का गठन करते हैं, ट्रांसयूनियन सिबिल ने कहा।
CIC ने कहा कि असुरक्षित ऋण उत्पादों की मांग खपत-आधारित क्रेडिट उत्पादों को अपनाने से प्रेरित हो रही है।
दिसंबर 2022 को समाप्त होने वाले तीन महीनों के लिए होम लोन के लिए पूछताछ की मात्रा एक साल पहले की अवधि की तुलना में 1 प्रतिशत कम थी, जबकि व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड के लिए क्रमशः 50 प्रतिशत और 77 प्रतिशत की वृद्धि हुई।
ऋण उत्पत्ति के दृष्टिकोण से, होम लोन में दिसंबर तिमाही में व्यक्तिगत ऋण, क्रेडिट कार्ड और दोपहिया ऋण खंड में स्वस्थ वृद्धि के मुकाबले मात्रा के हिसाब से 6 प्रतिशत और मूल्य के हिसाब से 2 प्रतिशत की गिरावट देखी गई।
यह ध्यान दिया जा सकता है कि इस अवधि में ब्याज दरों में वृद्धि देखी गई, जिसके कारण होम लोन पर प्रभाव के बारे में चिंता हुई जो कि प्रकृति में लंबी अवधि के हैं, और ब्याज दरों में कोई भी वृद्धि या तो मासिक ऋण सेवा लागत को बढ़ा देती है या ऋण अवधि को बढ़ा देती है।
CIC ने कहा कि युवा उपभोक्ता अब ऋण की मांग का एक बड़ा हिस्सा हैं, यह इंगित करते हुए कि दिसंबर तिमाही में 43 प्रतिशत पूछताछ 18-30 वर्ष की आयु के लोगों द्वारा की गई थी, जबकि एक साल पहले यह 40 प्रतिशत थी। अवधि और दिसंबर 2020 तिमाही में 36 प्रतिशत।
भौगोलिक दृष्टिकोण से, मेट्रो क्षेत्रों से पूछताछ की कीमत पर ग्रामीण और शहरी क्षेत्रों से पूछताछ की हिस्सेदारी में वृद्धि हुई है।
ऋणदाताओं द्वारा उत्सुकता से देखे जाने वाले डेटा बिंदु में, संभावित उधारकर्ताओं को ‘प्रमुख उपभोक्ताओं से नीचे’ के रूप में वर्गीकृत किया गया था, जो कि एक साल पहले की समान अवधि की तुलना में दिसंबर तिमाही में 4 प्रतिशत अंक बढ़कर 40 प्रतिशत हो गया था।
रिपोर्ट में कहा गया है कि गृह ऋण स्वीकृति दर मामूली रूप से घटकर 41 प्रतिशत हो गई है, जबकि व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड दोनों में 21 प्रतिशत की तेज गिरावट देखी गई है।
इसमें कहा गया है कि बकाया राशि के नजरिए से दिसंबर 2022 में होम लोन बैलेंस में 16 फीसदी की बढ़ोतरी हुई, जबकि क्रेडिट कार्ड में 19 फीसदी और पर्सनल लोन में 33 फीसदी की बढ़ोतरी हुई।
क्रेडिट कार्ड सेगमेंट ने 90 दिनों से अधिक के भुगतान न करने में 2.31 प्रतिशत पर 0.25 प्रतिशत की वृद्धि प्रदर्शित की है, जबकि व्यक्तिगत ऋण के लिए 0.14 प्रतिशत से 1 प्रतिशत तक सुधार हुआ है, और गृह ऋण में 0.39 प्रतिशत की वृद्धि देखी गई है। सुधार कर 1.21 फीसदी किया गया है।
इसके प्रबंध निदेशक और मुख्य कार्यकारी अधिकारी राजेश कुमार ने कहा, “वैश्विक प्रतिकूलताओं के प्रभाव को देखते हुए, क्रेडिट जोखिम, विशेष रूप से शुरुआती चूक और उत्तोलन अनुपात की सावधानीपूर्वक निगरानी करना जारी रखना महत्वपूर्ण है।”
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