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वित्तीय साक्षरता अत्यंत महत्वपूर्ण है। यह रोजमर्रा के खर्चों से लेकर दीर्घकालिक बजट प्रबंधन और निवेश तक, अनुप्रयोगों की एक विस्तृत श्रृंखला के लिए महत्वपूर्ण है। यदि आप सही समय पर सही निर्णय लेना चाहते हैं तो इस तंत्र को समझना अपरिहार्य है। ऋण लेने से लेकर विभिन्न योजनाओं में दीर्घकालिक निवेश तक, वित्तीय साक्षरता व्यक्तियों को गलतियाँ करने या एक ही त्रुटि को बार-बार दोहराने से बचने में मदद करती है। इसलिए, यह विषय आपको बुनियादी आर्थिक जटिलताओं को समझाएगा।
वित्तीय निरक्षरता आपको कई नुकसानों की ओर ले जा सकती है, जैसे कि खराब खर्च कॉल या दीर्घकालिक तैयारी की कमी के कारण अस्थिर ऋण जमा होना। इससे खराब क्रेडिट, दिवालियापन और अन्य नकारात्मक परिणाम हो सकते हैं। इस लेख में हमारे विशेषज्ञ और विश्लेषक इस बारे में बात करेंगे कि स्कूली शिक्षा में वित्तीय साक्षरता कार्यक्रम क्यों शुरू किया जाना चाहिए और यह हम सभी के लिए गेम चेंजर कैसे हो सकता है।
वित्तीय साक्षरता क्या है?
वित्तीय साक्षरता, दूसरे शब्दों में, अपने व्यक्तिगत वित्त का प्रबंधन करने की क्षमता है।
डिजिटल धन प्रबंधन कंपनी सेंट्रिकिटी के संस्थापक सदस्य स्वप्निल कुलकर्णी एबीपी लाइव को बताते हैं कि वित्तीय साक्षरता क्यों महत्वपूर्ण है। वह कहते हैं, “वित्तीय साक्षरता महत्वपूर्ण है क्योंकि यह लोगों को वित्तीय अवधारणाओं की बुनियादी समझ प्रदान करती है जिसका उपयोग उनके वास्तविक दुनिया के वित्तीय निर्णयों को सूचित करने के लिए किया जा सकता है। वे इस जानकारी के साथ अपने पैसे का बेहतर प्रबंधन करने, बुद्धिमानीपूर्ण निर्णय लेने और स्वस्थ खर्च और बजट बनाने की आदतों को बनाए रखने में सक्षम हैं, जिससे समय के साथ वित्तीय स्थिरता और स्वतंत्रता मिल सकती है। वित्तीय साक्षरता में सेवानिवृत्ति योजना, ऋण प्रबंधन और व्यक्तिगत खर्चों पर नज़र रखना शामिल है, जिससे लोग अपने वित्तीय जीवन पर नियंत्रण रख सकें, बुद्धिमान वित्तीय निर्णय ले सकें और अपने वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त कर सकें। यह उन्हें अपनी आय, व्यय और बचत को अधिक प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में सक्षम बनाता है, जिसके परिणामस्वरूप बेहतर वित्तीय स्थिरता और सुरक्षा मिलती है।
कुलकर्णी ने वित्तीय साक्षरता हासिल करने के लिए कुछ प्रमुख तरीके भी साझा किए हैं। “वित्तीय साक्षरता पर ज्ञान प्राप्त करने के लिए, कोई वित्तीय पेशेवर से परामर्श ले सकता है या व्यक्तिगत वित्त कार्यशालाओं में भाग ले सकता है। कोई व्यक्तिगत वित्त किताबें पढ़ने या ऑनलाइन कक्षाएं लेने से भी शुरुआत कर सकता है।’
दीर्घावधि में वित्तीय साक्षरता क्यों महत्वपूर्ण है?
वित्तीय साक्षरता रखना हमेशा बेहतर होता है क्योंकि यह व्यक्तियों को बेहतर वित्तीय स्वास्थ्य के लिए तैयार करता है और भविष्य के लिए कल्याण सुनिश्चित करता है। यह कार्यक्रम उन्हें विभिन्न वित्तीय विकल्पों का मूल्यांकन करने, जोखिमों का आकलन करने और कार्रवाई का सर्वोत्तम तरीका चुनने की अनुमति देता है और इसमें निवेश, ऋण, बीमा, सेवानिवृत्ति योजना और प्रमुख खरीद से संबंधित निर्णय भी शामिल हैं। वित्तीय साक्षरता के साथ, व्यक्ति अत्यधिक कर्ज और वित्तीय परेशानियों से बचने के लिए रणनीति विकसित कर सकते हैं। वे पैसे उधार लेने के निहितार्थ, जैसे ब्याज दरें, पुनर्भुगतान की शर्तें और क्रेडिट स्कोर को समझ सकते हैं।
एर. केएल डीम्ड यूनिवर्सिटी, विजयवाड़ा के उपाध्यक्ष कोनेरू लक्ष्मण हविश का कहना है कि वित्तीय शिक्षा व्यक्तियों को सूचित वित्तीय निर्णय लेने, प्रभावी ढंग से धन का प्रबंधन करने और दीर्घकालिक वित्तीय स्थिरता बनाने के लिए आवश्यक ज्ञान और कौशल से लैस कर सकती है। “यह सभी के लिए आवश्यक है क्योंकि यह उन्हें सूचित और जिम्मेदार वित्तीय निर्णय लेने का अधिकार देता है। व्यक्तिगत वित्त यह सुनिश्चित करता है कि व्यक्ति अधिक खर्च करने, अधिक बचत करने या अपनी जरूरतों के साथ गलत योजना बनाने से बचें, जिससे वे एक यथार्थवादी आपातकालीन निधि बना सकें, लघु और दीर्घकालिक दोनों लक्ष्यों तक पहुंच सकें, और उन व्ययों को प्राथमिकता देकर एक पूर्ण जीवन जी सकें जो वास्तव में उनके लिए मायने रखते हैं। उन्हें,” वह बताते हैं।
स्कूल में वित्तीय साक्षरता शुरू करने की आवश्यकता
विशेषज्ञ अपनी राय में एकमत हैं कि स्कूली पाठ्यक्रम में वित्तीय साक्षरता कार्यक्रम शुरू किया जाना चाहिए। वित्तीय शिक्षा सभी स्कूलों में प्राथमिकता होनी चाहिए क्योंकि इससे छात्रों को अधिक शिक्षित उपभोक्ता, उत्पादक कर्मचारी और सेवानिवृत्ति के लिए बेहतर तैयार होने में मदद मिलेगी। व्यक्तिगत वित्त शिक्षा, विशेष रूप से मिडिल स्कूल में, छात्रों को वित्तीय कल्याण के जीवन के लिए वित्तीय संसाधनों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए ज्ञान और कौशल प्रदान करती है। स्कूल स्तर पर व्यक्तिगत वित्त शिक्षा शुरू करके, राज्य छात्रों को सबसे महत्वपूर्ण होने पर बुद्धिमान वित्तीय निर्णय लेने के लिए तैयार कर सकते हैं।
सेठ आनंदराम जयपुरिया स्कूल, गाजियाबाद की अर्थशास्त्र विभाग की प्रमुख सुदेशना भट्टाचार्य कहती हैं, “बच्चों के लिए वित्तीय साक्षरता का मतलब न केवल इसे बुद्धिमानी से खर्च करना है, बल्कि यह बचत या निवेश की आदत भी सुझाता है। स्कूल इन दिनों छात्रों को शिक्षा के अलावा धन-प्रबंधन कौशल सिखाने के लिए कई रोमांचक कार्यक्रम शुरू कर रहे हैं। प्राथमिक कक्षाओं के छात्रों को गुल्लक का उपयोग करने के लिए प्रोत्साहित किया जाना चाहिए जिसमें वे अपने अतिरिक्त पैसे, जन्मदिन के पैसे या अपने रिश्तेदारों/परिवार से प्राप्त नकद उपहार बचाते हैं। यह अवधारणा उन्हें बचत का अनुशासन बनाए रखने में मदद करती है।”
भट्टाचार्य का मानना है कि मध्यम वर्ग के छात्रों को मुद्राओं, विनिमय दर और बैंकिंग प्रणाली से परिचित होना चाहिए। “उच्च कक्षाओं के छात्रों को आयकर नियमों और गणना, वित्तीय संस्थानों के साथ-साथ वित्तीय बाजारों के कामकाज से परिचित कराया जाना चाहिए। जब बच्चे इस अवधारणा से अवगत होते हैं, तो वे बचत के महत्व पर ज्ञान साझा करके अपने परिवारों को प्रभावित कर सकते हैं और बेहतर वित्तीय प्रबंधन के लिए आवश्यक कदम उठा सकते हैं। इस प्रकार, वित्तीय शिक्षा की अवधारणा का प्रसार करना और बच्चों के बीच वित्तीय जागरूकता पैदा करना बड़े पैमाने पर वित्तीय अनुशासन के बेहतर कार्यान्वयन की दिशा में एक बड़ी छलांग हो सकती है, ”वह कहती हैं।
कुलकर्णी का मानना है कि अगर वित्तीय शिक्षा स्कूलों में जल्दी शुरू की जाए तो यह गेम चेंजर साबित हो सकती है।
“भविष्य की नौकरी, आय स्तर या पृष्ठभूमि की परवाह किए बिना, व्यक्तिगत वित्तीय और धन प्रबंधन ज्ञान और क्षमताएं हर किसी के लिए आवश्यक हैं। छात्र महत्वपूर्ण कौशल विकसित कर सकते हैं जिससे वे अपने पूरे जीवन में अधिक सूचित वित्तीय निर्णय ले सकेंगे, जिसके परिणामस्वरूप वित्तीय स्थिरता और स्वतंत्रता प्राप्त होगी, ”उन्होंने आगे कहा।
नियो एमएसएमई प्लेटफॉर्म हैप्पी में डेटा साइंस और टेक्नोलॉजी के प्रमुख रामकृष्ण राउत सुझाव देते हैं कि कैसे वित्तीय साक्षरता कई तरीकों से हासिल की जा सकती है जैसे कि औपचारिक निर्देश, कार्यशालाएं, ऑनलाइन संसाधन और वित्तीय सलाहकारों से परामर्श करना। “जब स्कूलों और विश्वविद्यालयों में वित्तीय साक्षरता निर्देश प्रदान किया जाता है तो ऋण, वित्तीय अस्थिरता और खराब वित्तीय निर्णयों का खतरा कम हो जाता है क्योंकि यह आश्वासन देता है कि लोग वास्तविक दुनिया के वित्तीय मुद्दों को संभालने के लिए बेहतर ढंग से सुसज्जित हैं। यह भविष्य की पीढ़ियों को अपने पैसे को बुद्धिमानी से प्रबंधित करने के ज्ञान से लैस करके राजकोषीय जिम्मेदारी और आर्थिक प्रगति की संस्कृति को भी बढ़ावा देता है, ”राउत कहते हैं।
आरबीआई की पहल
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) 2016 से हर साल वित्तीय साक्षरता सप्ताह पर कार्यक्रम आयोजित कर रहा है। इस कार्यक्रम का उद्देश्य लोगों के बीच बचत, योजना और बजट और डिजिटल वित्तीय सेवाओं के विवेकपूर्ण उपयोग के बारे में जागरूकता पैदा करना है। अभियान के हिस्से के रूप में, केंद्रीय बैंक वित्तीय जागरूकता संदेशों को प्रसारित करने के लिए एक बड़े पैमाने पर मीडिया अभियान चलाता है। इसने अपने ग्राहकों को वित्तीय साक्षरता के बारे में शिक्षित करने के लिए बैंकों को भी शामिल किया है। बैंकिंग नियामक ने कहा कि भारत का वित्तीय समावेशन “तेजी से बढ़ने के लिए तैयार है, डिजिटल-प्रेमी सहस्राब्दी कार्यबल में शामिल हो रहे हैं, सोशल मीडिया शहरी-ग्रामीण विभाजन को धुंधला कर रहा है, और प्रौद्योगिकी नीतिगत हस्तक्षेपों को आकार दे रही है”।
अर्चित गुप्ता के इनपुट के साथ
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